工資多少你才不焦慮？一個中產(chǎn)自曝賬單，年入70萬不夠用……
發(fā)布時間：2015-11-19 17:20:17
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瑞信近期發(fā)布的“2015全球財富報告”指出，中國家庭財富總值達(dá)22.8萬億美元，躍居世界第二富裕國家，中國擁有全球最龐大的中產(chǎn)階級人口，達(dá)1.09億名。該報告發(fā)布后迅速引起國內(nèi)媒體輿論高度關(guān)注。
關(guān)于瑞信財富報告的一個熱議焦點(diǎn)，即中國的中產(chǎn)階級數(shù)量究竟是多少？馬云就認(rèn)為，中國中產(chǎn)階級人口數(shù)量已達(dá)3億。日前有專家刊文表示，根據(jù)2015年中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)測算，中國中產(chǎn)階級的數(shù)量實(shí)際為2.04億人，遠(yuǎn)超瑞信財富報告里的1.09億人。而且，中國中產(chǎn)階級掌握的財富總量為28.3萬億，超過美國和日本，躍居世界首位。
然而，財富增多、中產(chǎn)階級增加也許并非看上去那么美。近日，一篇《“年入70萬不夠用”算哪門子危機(jī)》文章曬出一個中產(chǎn)階級的工作生活和一個中產(chǎn)階層家庭賬單，顯示了中產(chǎn)的糾結(jié)和焦慮。
“年入70萬不夠用”算哪門子危機(jī)
我的“中產(chǎn)危機(jī)”
時鐘指向22：00。每天的此時，當(dāng)夜?jié)u漸深起來時，不知誰家電視的聲音吱吱嗚嗚從窗外飄進(jìn)來，仿佛讓人感受到一些久違了的屬于過去那個年代的悠閑與無聊。女兒發(fā)出了均勻的呼吸聲，我知道，接下去的一個小時屬于我。我通常用這一個小時閱讀，或者思考，或者做點(diǎn)別的什么。
不知從何時起，我被周圍人稱為這個社會里的“中產(chǎn)階層”，這是一個很誘人同時又讓我感到些許迷惑的稱呼。
我不知道周圍人的平均財產(chǎn)是多少，自然也就不知道自己是不是“中產(chǎn)”的那一份子。但我知道自己似乎每天每時每刻都需要都在勤勤懇懇兢兢業(yè)業(yè)地生活，但仍然充滿了各式各樣的困惑。所以，我很難確信自己是否真的跨上了那級被稱為“中產(chǎn)”的階梯。
我生活在上海，上世紀(jì)70年代末出生，畢業(yè)于全國重點(diǎn)大學(xué)，戀愛買房結(jié)婚生子按部就班，人生就像教科書上教的那樣，一步也不差。丈夫畢業(yè)于一所名校的熱門專業(yè)，還是博士。新世紀(jì)的頭十年里，我們還清了內(nèi)環(huán)一百幾十平米的房貸，開著一輛20萬的家用車。
就這樣渾渾噩噩流水一般地度過了人生的前三十年，我發(fā)現(xiàn)自己逐漸成為身邊人眼里的“中產(chǎn)階層”。于是乎，“中產(chǎn)階層”的煩惱也就應(yīng)運(yùn)而生了。起先只是掀起一些小浪花，后來卻逐漸涌成了大潮，簡直讓人透不過氣來。所謂“中產(chǎn)危機(jī)”，大約就是這樣的吧。
花銷不小、存款不多
危機(jī)之一，首先是沒錢。對，你沒看錯，最直觀也最現(xiàn)實(shí)的煩惱就是——沒錢。
且聽我慢慢道來。我們目前的家庭收入稅前大約為75-80萬。除去稅金養(yǎng)老金各種金，大約25-30萬，所以到手差不多是50萬上下。開支如下：
（制圖：邵競）
這就是我們一家全年的開銷，約40萬元左右。當(dāng)然，我們不是月光族，但不得不說，我們能存下的錢真的很有限。當(dāng)然，孩子在上小學(xué)之前，教育費(fèi)用沒有那么高，但那時我們的收入也稍微低一些，所以每年能存下的錢基本也就一年10-20萬之間了。
如果再加上一些簡單的投資（實(shí)際上也沒有太多余錢去投資），例如股票或理財產(chǎn)品，可以想象，我們十年來的積蓄是算得出來的。
未來十年的巨額開銷
這么多錢，還有存款，看著也夠花了，不是嗎？但想到將來，我還是不免焦慮。畢竟，根據(jù)正常情況，未來十年我們除了每年仍然需要這樣的開支，還有以下這些開支是需要準(zhǔn)備的：
1、子女教育：女兒如果在18歲高中畢業(yè)就出國的話，我們就至少需要準(zhǔn)備200萬的存款；如果她高中需要讀國際學(xué)校，支出需要增加100萬。孩子的教育可以說是未來十年最大的開支；
2、醫(yī)療：家里的四位老人，未來十年都將進(jìn)入80歲左右的年齡段，而我們自己也將進(jìn)入四五十歲的疾病高發(fā)年齡段，50-100萬的應(yīng)急醫(yī)療費(fèi)用，可以說是救命錢；
3、養(yǎng)老金準(zhǔn)備：十年以后，我和先生都將步入五十歲左右的中年期。退休后的生活要能保持一定水準(zhǔn)，更多仍需要依賴于我們自己養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。以現(xiàn)在物價一年60000元支出的考慮，兩個人如果都有幸活到85歲，就需要準(zhǔn)備150萬的養(yǎng)老金；
4、子女結(jié)婚：不管別人怎樣想，我女兒結(jié)婚時，除非她自己不要，不然我會盡力為他們的小家庭助上一臂之力。我們這樣的家庭，準(zhǔn)備100萬左右差不多吧；
5、個人培訓(xùn)：越接近四十，隨著“中產(chǎn)”生活的軌跡越來越清晰，自我的提升也變得迫切而重要。尤其是在陪伴孩子成長的過程中，也逐漸發(fā)現(xiàn)了自己的膚淺和不足，因此更確信也更有目標(biāo)地希望在自己向往的領(lǐng)域中可以有進(jìn)一步的發(fā)展。我的目標(biāo)是考出心理學(xué)碩士學(xué)位，大致所需要的經(jīng)費(fèi)是15萬元左右。
6、大宗開支：更換車輛大約在30-40萬，置換或房屋裝修及各類電器更換，大約40-50萬。
綜合以上，差不多在550萬-650萬之間�？垂賯冿@然都看出來了，根據(jù)我們的收入情況，拿出這筆錢是很困難的。
“中產(chǎn)”的糾結(jié)底色
行文至此，我知道已經(jīng)有無數(shù)磚頭啊朝我飛過來了，炫富？矯情？
估摸著整理一下吐槽點(diǎn)：1、不在家吃早飯你會死啊？2、一個月養(yǎng)花要那么多錢，花癡啊？3、小孩外面學(xué)那么多你懂不懂什么叫快樂的童年�。�4、內(nèi)衣每年都換，你這是吃�。�5、出什么國，你以為讀不好書的孩子出國就能讀好了？6、小孩結(jié)婚是她的事，你管得了么；7、什么？美發(fā)按摩要花那么多錢？8、自作孽不可活要求那么多活該有煩惱；9、不裝會死嗎？還喝咖啡喝紅酒呢……
好，所有吐槽我通通接受，但這就是我的生活：
關(guān)于早餐，我希望自己能在每天開始的時候，有一個比較安靜和寬裕的時間吃個早餐，而不是一口包子一包豆?jié){匆忙上路那么局促；
關(guān)于孩子業(yè)余補(bǔ)課，我認(rèn)為自己沒有過硬的背景也沒有可以復(fù)制的成功經(jīng)驗(yàn)，既然是社會人我更信奉順勢而為，誰也不是絕對獨(dú)立和自由的個體。跳舞游泳奧數(shù)英語，只要父母引導(dǎo)得當(dāng)，孩子都能從應(yīng)試的窠臼中得到寶貴的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)和樂趣；
至于出國的考慮，我想任何一個年代任何一個國家的中等收入家庭，都會希望自己的孩子獲得更廣泛的國際視野，從而獲得更大的選擇空間；
……
也許有人會問，這些都不能少嗎？當(dāng)然不是。在我看來，這并不是30萬一年和3萬一年生活水準(zhǔn)的差距問題，而是在任何一個收入?yún)^(qū)間內(nèi)，人都有權(quán)利也有義務(wù)認(rèn)真而進(jìn)取地活著。這是我想要的生活，我就有權(quán)利也有義務(wù)為這樣的生活藍(lán)圖而努力。
但正如前文所述，我不得不減少一些開支，或者說，需要開動腦筋尋找一些只需要更少成本的生活樣式，或是尋找到更好的投資方法，讓我的財富有可能更快速地增長。
因此，一個所謂像我這樣的“中產(chǎn)階層”真實(shí)的情形是，我每天疲于奔命，精打細(xì)算，不敢浪費(fèi)。所以，我一天里的日程是這樣的：
（制圖：邵競）
回到家，我可不希望自己是一個疲憊的妻子或母親，所以我希望和孩子談一會兒話，共進(jìn)晚餐，然后叮囑她繼續(xù)完成各科的作業(yè)。
晚餐后我們必須運(yùn)動一會兒，然后吃水果練琴洗澡各種閱讀。我會在期間偷偷開會兒小差，到露臺上看一下我親愛的植物。每天大約有二十分鐘，我會如此感謝自己所處的世界以及這片刻的閑暇，仿佛二十分鐘就是一個世紀(jì)，小小的微觀世界里就蘊(yùn)藏著整個宇宙。
有的時候，我會覺得那樣幸福，如果這樣的生活每天繼續(xù)下去；但也有的時候，會突然覺得那么恐慌，如果這樣的生活每天繼續(xù)下去的話。
我似乎別無選擇
就是這樣一個被稱為“中產(chǎn)階層”的我，說來說去其實(shí)仍然為錢發(fā)愁。每天不敢停歇，看著賺得不少，實(shí)際上剩的不多�？粗鴿M懷夢想，實(shí)際上脆弱得很。
不敢為了投資而買房，或者做一些更有收益的投資，怕市場不穩(wěn)定孩子教育經(jīng)費(fèi)縮水；不敢為了情懷辭職，怕家庭收入不穩(wěn)定生活樣式大爆炸；也不敢屈從現(xiàn)實(shí)拋棄理想，怕淪為庸俗中年得抑郁癥……
于是，我每天走著平衡木，過著獨(dú)木橋。當(dāng)夜深人靜的時候，我就會反復(fù)思考著孩子的教育究竟能不能為她帶來快樂的問題；思考孩子有朝一日如我所愿跨入美國知名學(xué)府但我們這個家庭卻不得不承受著與她分離并缺席她青春的悖論；思考著我們?yōu)樯鐣⒓彝�、工作盡心盡責(zé)卻力不從心的無奈現(xiàn)實(shí)……
或許，我這樣的人的一生就是這樣，每天都在用著“中產(chǎn)階層”所應(yīng)該秉持般的努力，使自己的生活能維持在“中產(chǎn)階層”上，這真是一個有趣的現(xiàn)象，但是——
我似乎別無選擇。